"Isiklik rahaline plaan" – sellised "mõttetud", tõsised sõnad. Kohe kujutled edukas, kuid pisut väsinud pankurid, "vaevarikas" pilguga, ärikohtumised, rasked nahast tugitoolid. Ja siis – puhkus Maldiivid, isiklik jaht...ja juba tundub, et kuuled vabaaja брошенную lause: "Ah, ma olen nii väsinud sellest päikest! "

Sa arvad, et see kõik väga kaugel ja täiesti kättesaamatu? Kuid kas see on nii? Tõenäoliselt te eksite. Tuleb lihtsalt väga tugevalt soovida. Ja aidata teil tuleb mingi "coli-выручалочка" – plaan. Mis see on ja kuidas koostada isiklik rahaline plaan?

Mingeid saladusi ei ole. Rangelt öeldes, see on tegevuskava, mida sa peaksid tegema, et saavutada teatud eesmärke.

Kuidas see toimib?

Paljud inimesed elavad "palk palk". Üsna tihti on selline suhtumine raha põhineb tunne ebakindlus homse päeva suhtes. Ja tõsi – kunagi ei tea, mis juhtub homme. Ja kui täna on võimalus osta mõni armas пустячок, mine restorani või minna kallis kuurort, kas anduma see? Ju niikuinii ei õnnestu koguda korter/villu/jaht, milleks ennast piirata pisiasjades?

Kuid varem või hiljem jõuab alati kätte hetk, kui inimene hakkab mõtlema, selle kohta, et on nendega läbi viis, kümme, viisteist aastat. Te olete juba küsinud endalt sellise küsimuse? Ja kui vastus on sulle rahul? Kui ei, siis on aeg mõelda isikliku rahaliselt.

Kui pikaks ajaks peaks olema rahaline plaan? See võib olla koostatud ükskõik kui pika aja – pool aastat, aasta, 5 aastat, kõik sõltub sellest, mida te otsite. Orienteeruda tuleb kõige kauge eesmärk. Näiteks, kui sinu ülesanne – 50 aastat alustada "elada huvi", aga teil on nüüd 35, siis plaan on vaja koostada 15 aastat.

Mida see annab?

Kõigepealt, kindlus homse ees. Sa ei ole lihtsalt пускаете oma tulevikku juhuse hooleks, vaid on aktiivselt osalenud selle tegemisel. Piisavalt kiiresti sa hakkad mõistma, et need eesmärgid, mis varem tundus kättesaamatu – on täiesti reaalsed. Sul on võimalik korraldada oma elu ja hakkab kogeda uhkust. Проникнетесь самоуважением ja lõpetate tulevikku karta.

Kõlab hästi? Kuid kuidas koostada oma isiklik rahaline plaan? Alusta lihtne.

Pane eesmärgid

Muidugi, selleks, et alustada rangelt planeerida – see aga tähendab, et kui midagi piirata – oma elu, on vaja stiimulit. Mis võib olla nii stiimul? Muidugi olemasolu eesmärk.

Iga inimene on erinev. Meil kõigil on erinevad unistused ja püüdlused. Ja sissetulekute tase kõigil on ka erinev. Nii ja eesmärgid on erinevad. Kujutage ette, mida sa tahaksid saavutada, ütleme, aasta läbi 15. Saab osta suurem korter? Või saata laps õppima Inglismaale? Või minna ümbermaailmareisi maailma? Ärge kartke unistada. Aga oma soove tuleb ju natuke "shock" tegelikkusele.

Märkige konkreetsed tähtajad eesmärkide saavutamiseks. Näiteks aasta soovite osta masin, viie – korteri ja üle 15 – alustada elu puhtalt huvi kapitali, st alustada, et saada passiivset tulu.

Pane prioriteedid

Hoolikalt vaadake see nimekiri eesmärgid ja "unistused", mida sa tegid. Sa tegid seda paberil, eks? Tehke kindlaks, et see on kõige peamine ja mis teisejärguline. Teha on üsna lihtne.

Oletame, et sul on kaks peamist ülesannet. Esimene – osta korter. Teine – on 40-aastaselt passiivset tulu 3000$. Mis on tähtsam? Oletame, et sul on juba mõnda majutus – lase isegi üldse mitte selline, nagu sa oleks tahtnud. Ja sel juhul sa lihtsalt paanikas kardad vaene vanadus. Siis peamine eesmärk muutub saada passiivset tulu.

Aga kui sul on kolm last ja nii ja ei ole oma "nurk", sa oled väsinud, elavad koos vanematega või скитаться on eemaldatav korterite, siis tõenäoliselt just korteri muutub peamine ülesanne.

Jagunemine põhi-ja keskhariduse ülesanne aitab teil mõista, kui juhul, kui "jookseb" oma kava, saab annetada, või millised esemed tuleb korrigeerida.

Arvuta kokku tulud ja kulud

Kui te kuni selle hetkeni ei ole kunagi pidanud oma kodust raamatupidamist, siis tuleb alustada-ja kohe. Enne kui koostada rahastamiskava, tuleb välja selgitada, kuhu "tiksuvad" oma raha. Väga tihti on inimeste pöördumised kulude kohta on kaugel tegelikkusest.

Kas olete kunagi püüdnud arvutada, kui palju raha kuus kulub, näiteks osta närimiskummi? Või koogid lähimas kohvikus? Proovige. Tulemus võib sind üllatada. Nii et järgmise 2-3 kuud – just nii palju on vaja selleks, et saada täielik ülevaade – "parimad sõbrad tüdrukud" saanud üldse isegi ei teemandid ja käepide, paks vihik ja kalkulaator. Kindlasti koguda kõik tšekid ja panna isegi kõige "копеечные kulud.

Purusta kõik info grupi kohta ja kandke seda tabelit. Näiteks "kommunaalkulud – summa", "toitumine – summa", "meelelahutus – summa" ja nii edasi aga Kui tegeleda sellise raamatupidamist teile – see on täiesti tavaline, siis saab kohe edasi järgmise sammu juurde koolitust isikliku rahastamiskava.

Varad ja kohustused – mis see on?

Ära karda spetsiifilist terminoloogiat. Kõik on väga lihtne. Vara – see on kõik, mis toob sulle tulu. Vara loetakse panga hoiused, väärtpaberid, osakud Investeerimisfondid. Kohustused – mida toob kaasa suured kulud. Näiteks pangalaenu, võlad jne

Huvitav, et üks ja sama asi erinevates olukordades võib olla nii пассивом, nii vara. Kuidas? Jah väga lihtsalt! Näiteks, auto on passiivne. Sa pead ostma bensiin, raha -, hooldus -, osta uued osad, ja nii edasi Aga! Kui sa hakkad подрабатывать masin – see omakorda ava.

Sama korteriga – seni, kuni sa elad seal olete sunnitud maksma квартплату, teha remonti, osta uus mööbel – see on raha. Ja kui annate see välja ja teenid tulu – see muutub vara.

Mõtle, kas sul on mingid kohustused, mida saab tõlkida vara. Näiteks, krunt, mida keegi kunagi ei tegele. Või vana maja kurt küla, hard-päritud pärand. Võib-olla midagi selle müüa saab – isegi kui see on odav – ja investeerida see raha soodsatel tingimustel.

Lahendatud?

Loome kaitset

Kahjuks, elu on ettearvamatu. Vallandamine, teine laine finantskriis, õnnetus – kõik see võib rikkuda mis tahes rahaline kava. Nii et enne kui alustada investeerimist – investeerida – "ekstra" raha tuleb "eksinud". Siis on vähendada riske.

Rahalisi riske – halvim vaenlased isegi kõige hoolikalt läbimõeldud plaan. Muidugi kindlustamise 100% kõik hädad ja mured ikka ei tööta, kuid minimeerida täiesti võimalik.

Millised on riskid ja kuidas neid vähendada?

Esimene grupp – see on planeerimata kulud ja töötus. Ettenägematud kulud – see ei ole kindlasti mingi suur summa. Remont pesumasin, külastada hambaarsti juurde tulekut, sellist osta uus tv, vastutasuks on lootusetult сломавшегося vana... jah, ei tea mida veel. Ja iga selline kütusekulu on mulgustamiseks väikest augukest disaini oma rahastamiskava.

Ja mis seal rääkida ootamatu kaotus töö?

Kuidas kindlustada end selle vastu? Finantsnõustajad soovitavad luua "reservi". Mis see on? See on kindel summa, mis on piisav selleks, et ilma välise rahalise tulu, siis võiks vaikselt "vastu pidama" 3-6 kuud.

Reservfondi on parem hoida pangakontol koos võimalusega täiendada ja osalise tühistamise. Tavaliselt intressimäär on selline konto on 5-8% aastas.

Teine rühm – see on haigused ja õnnetused. Isegi tavaline ratsutamine, jalgrattaga võib omakorda pikk "puhkust" haiglas. Aga oled sa kunagi mõelnud, millises olukorras on teie lapsed, kui teiega on midagi äkki juhtub?

Selleks, et kaitsta ennast selliste olukordade on võimalik kasutada mõnda vabatahtliku tervisekindlustuse ja elukindlustuse. Kindlustuse kulu ei ole nii suur – igal aastal umbes üks protsent kindlustussummast.

Samuti ärge unustage, et osta kindlustuse reisil olles aupairiks. Siis, kui vaja, siis on võimalik, et sinna saada tasuta arstiabi.

Kolmas rühm – omandiga seotud riskid. Tulekahju suvilas, veeuputus korteris, auto ärandamine – selline olukord ei ole kahjuks haruldane. "Võidelda" nendega läheb väga palju energiat, aega ja muidugi ka raha. Kasutage programme, varakindlustus. See on eriti tõsi, kui te annate korteri üür või harva tuled oma riigis.

Neljas grupp – "kahju tekitamine kolmandatele isikutele". Selline olukord on väga tuttav enamikule autojuhtidele. Peale kohustusliku kindlustuse protsenti, teatas statistikaamet, saab kasutada veel ja vabatahtlik ДСАГО. See "päästab" sind, kui summa on makse kohustusliku ravikindlustuse ei перекроет kahjusumma.

Kaitse tulevikku. Selle ülesande lahendamiseks saab kasutada пополняемые pangakontod või kindlustuspakett valitsusväliste pensionifondid. Kindlustuse lepingud sõlmitakse tavaliselt vähemalt 10 aastat. Nii manuseid soovitav teha konverteeritavas valuutas, dollarites, eurodes või šveitsi frankides.

Teeme lugedes

Selles etapis, et mõista, kuidas koostada isikliku rahastamiskava, on vaja "kokku deebet laenu". Hinnake oma igakuised tulud ja lisa juurde kasum saadavat koos vara. Отнимите alates saadud summad kulusid.

Получившаяся summa – see on investeeringute potentsiaali. Investeeri targalt, et raha saab teenida stabiilne sissetulek. Kõlab hästi! Kuid kuidas ja kuhu investeerida, need on kõige raha, et mitte "прогореть" ja ei kaota last?

Et alustada, pead otsustama, kas sa ise määrata investeerimisstrateegia, või võtke abi saamiseks ühendust oma rahalise nõustaja. Kahjuks, ja see, ja teisel juhul on mõningane oht.

Tüüpi investorid

Sõltumata sellest, kumba varianti sa valige, oleks hea eelnevalt kindlaks, mis tüüpi investor te tunnete. Millised on sama tüüpi investorid? Laias laastus võib neid jagada kolme suurde rühma.

• Esimene grupp – konservatiivne investor

Sellised inimesed kaalutakse hoolikalt iga oma sammu ja lepivad kokku investeerida ainult juhul, kui on täiesti kindel edukas otsa. Et konservatiivse hoiustaja kõige tähtsam – kas päästa oma investeeringuid. Ta ei ole kunagi riskib ja võtab kõik meetmed selleks, et kaitsta oma kapitali.

Muidugi, selle tulud konservatiivne investor väike – sellist tüüpi manuseid annab tavaliselt 3-5% aastas. Aga nad on stabiilsed! Nagu tavaliselt, "konservatiivne" kunagi ei kaotanud ja aeglaselt, kuid kindlalt saavutab seatud eesmärgid.

Kui te tunnete seda tüüpi investor, siis on soovitatav vähemalt 60% oma investeeringu maht salvestada panga hoiused või investeerida kumulatiivseid kindlustus programmi.

• Teine grupp – mõõdukas investor

Умеренному investorile on kindlasti ka oluline, et hoida oma säästud, kuid seda tehes ta ei taha piirduda minimaalse sissetulekuga. Nii et mõnikord on ta riskib. Kuid seejuures püüab alati säilitada tasakaalu vähe riskantne ja ohtlik manustega. Kui sa kaotad, siis ta hüvitab oma võlgu tulu "win-win" investeeringuid. Mõõdukad investeeringud toovad tavaliselt 10-12% aastas.

Financial konsultandid tavaliselt soovitavad mõõdukat вкладчикам jagada "investeerimisportfell" kaheks võrdseks osaks. Pool investeerida võlakirjadesse ja aktsiatesse ning teine osa – panna deposiit kas teha kindlustus programmi. Sobivad ka segatud Investeerimisfondid.

• Kolmas rühm – agressiivne investor

Peamine eesmärk on agressiivne investor – "munakivi koos olek". Nii ta orienteerub väga riskantseid aktsiaid. Muidugi juhul, kui õnnestub, nagu väärtpaberite toovad kõige suuremat tulu. Inimesed on seda tüüpi võib ühe tehingu kuidas rikkaks, nii pankrotistumiseks. Keskmiselt sobivate "stsenaariumi", agressiivne investor saab 12-20% aastas.

Tavaliselt agressiivne investorid on spetsialistid, selgelt esindavad millega nad tegelevad.

Kui te kuulute seda tüüpi investorid julgelt investeerida suurema osa kokkuhoidu hedge-fondid, aktsiad ja Investeerimisfondid. Siiski unustage konservatiivne manuseid samuti ei ole vaja.

Kuidas teha kindlaks, millist tüüpi investoritele sa arvad? Noh, esiteks, see sõltub soost ja vanusest. Üldiselt, naised on ettevaatlikumad kui mehed. Ja noored investorid on rohkem kartmatu, kui inimesed keskeas. Kuigi, muidugi, igast reeglist on erandeid.

Ka selleks, et paremini mõista ennast, saab kasutada spetsiaalsete psühholoogilised testid.

Draw table

Noh, sa oled juba peaaegu eesmärgi. On jäänud kõige tähtsam – süstematiseerida kogu teavet ja alustada juba rakendama oma isikliku rahastamiskava. Selleks, et kõik oleks selgelt kõige parem koostada tabel. Siin on kaks võimalust.

Viis esimest. See on mõeldud neile, kelle sõna "koostada tabel" põhjustab südameinfarkti ohjeldamatu зевоты. Kui kõik need arvutused/loeb sinu jaoks liiga loomal, kui sa tunned, et "увязаете" neile, kas lihtsam – pöörduge abi saamiseks oma rahalise nõustaja. Muide, enamik algajatele investoritele just nii käitunud.

Tõsi, siin on üks miinus – oma kulud пополнятся veel ühe punkti.

Teine võimalus. See – eest kangekaelne. Neile, kes soovivad põhjalikult uurida, kuidas koostada isikliku rahastamiskava. Istuda поудобней arvuti taga, pane kõrvuti kalkulaator ja räägi oma "kodu", et nad sulle ei pilastas 2-3 tundi. Avage Excel ja värvi tabel:

• Graafik esimene. "Aasta". See veergu kantakse tõusvas järjekorras, kõik need aastad, alates praeguse ja lõpetades aastaga "rakendamise unistused".
• Graafik teine. "Kapitali aasta alguses". Võrrelge tulud ja kulud eelmisel aastal. Lisa selle summa kõik kogunemine, mis sul on hetkel. Sa juba panid neid pangahoius, eks? Mis tähendab, et saad 5-8% aastas.
• Graafik kolmas. "Investeeringute summa". See on raha, mida te investeerida aasta lõpus. Selleks, et seda kindlaks teha, tuleb esmalt välja selgitada kui palju on teil raha пополняемом panga hoiuse. Lugedes selle summa, tuleb ära võtta alates tema oma "reservi". Ei ole unustanud? See on raha, mis peaks olema piisav, 3-6 kuud безбедного olemasolu.
• Graafik neljas. "Rahalised eesmärgid". Viige kõik oma unistused rida sellest aastast, kus te loodate neid rakendada.
• Graafik viies. "Investeeringute operatsiooni". Selles graafikus on kohe kolm veergu: "konservatiivne", "mõõdukad" ja "agressiivne". Sa juba otsustanud, millist tüüpi investor te tunnete?
• Siin ja "раскидайте" summa kolmas veerg – "investeeringute summa" – veerud vastavalt oma vaateid.
• Graafik kuues. "Tähendab, ülejäänud pärast investeerimist". See teie kindlustus reservi. Seega arv selles lahtris ei tohiks kunagi muutuda.
• Graafik seitsmes. "Riigi investeeringuid." See ka tuleb jagada 3 veergu: "konservatiivne", "mõõdukad" ja "agressiivne". Number see näitab, kui "kasvanud" oma manused.
• Graafik kaheksas. "Jääk aasta lõpus". Selleks, et täita seda lahtrisse tuleb liita numbrid, kirjutatakse kuues ja seitsmes graafikud. Sellest summast отнимите kulutatud raha rakendamise majanduslikke eesmärke.
• Kõik! Tabel on täis.

Siis arvu, saadud kaheksas graafik, siis tuleb kopeerida teise lahtrisse järgmisel aastal.

Kokkuvõtteks kokkuvõtted

Lähemalt "kätetöö oma". Kui kõik arvud tabelis on positiivne väärtus – kõik korras. Tähendab, sa oled õigesti hinnanud oma võimeid ja teie eesmärk on täiesti saavutatav. Nüüd kõige tähtsam – ei ole taganema ja selgelt järgida plaani.

Midagi ei koondu? Ei julge! On ju rahaline plaan ei ole midagi kõigutamatu – sinna saab, ja mõnikord on vaja teha tehnilisi muudatusi.

Tänu sellele, mida see teha saab? On olemas mitmeid võimalusi. Näiteks, saate suurendada oma ajakava, et saavutada mingid eesmärgid. Või ajakava osta mitte viie-, vaid toaline korter. Võimalik veel kord hoolikalt kaaluda kõiki oma "unistuste". Võib-olla mõned neist ei ole ja põhimõtteliselt õnne?

Sest tegelikult, kõige peamine eesmärk on saavutada usaldus ja saada edukaks ja turvaline mees. Ja viis selle eesmärgi teil on juba väga suur samm.

Mis tähendab, et kõik sul kindlasti õnnestub!